Pourquoi les entreprises ont besoin de cautions ?

Alors que les mesures de confinement s’assouplissent, le business reprend dans un contexte extrêmement compétitif. Les cautions aident les entreprises à s’adapter – en étant sécurisées par le fait d’avoir un garant de confiance.

Les entreprises du monde entier ont été fortement touchées par la pandémie de coronavirus, les confinements locaux et le début de la plus violente récession depuis 300 ans. Aucune entreprise ne peut espérer ne pas être impactée - ou du moins ne pas être touchée - par les effets de la crise mondiale actuelle.

Cette volatilité et cette incertitude signifient que les risques liés à l'activité des entreprises sont plus importants que jamais. Les entreprises qui lancent des appels d'offres doivent convaincre qu'elles ont le capital et la persévérance pour obtenir de bon résultats. Les régulateurs attendent de ces organisations qu'elles mettent en place des garanties pour protéger les investissements et les consommateurs.

Quels types de cautions sont mises à leur disposition ?

D'une manière générale, les cautions peuvent être regroupées en deux grandes catégories. La première est celle des cautions contractuelles. Il s'agit des cautions que les entreprises doivent détenir pour pouvoir soumettre une proposition ou un appel d’offre pour un marché.

Bien qu'il existe de nombreux types de cautionnements liés à un contrat, les garanties les plus courantes sont : les cautions de soumission, de bonne exécution ou bonne fin, les garanties de maintenance, et les garanties de remboursement d’avance ou acompte.

Si une entreprise de construction veut lancer un appel d'offres pour des travaux publics tels que la construction d'une nouvelle bibliothèque, elle doit participer à un appel d'offres public. Pour être admise à l'appel d'offres, il peut lui être demandé de présenter une caution de soumission.

À la signature du contrat, l'entreprise devra présenter une garantie de bonne exécution. Un garant (cautionneur) couvre ainsi le risque que son client ne soit pas en mesure d'exécuter les travaux tels qu'ils sont décrits dans le contrat. Généralement, ces garanties sont assorties d'un plafond qui correspond toujours à une fraction du montant du contrat concerné.

Une fois le contrat accompli et les travaux réceptionnés, une caution de maintenance peut être exigée pour assurer une sécurité. La garantie de maintenance donne la certitude que tout défaut sera réglé soit par le biais d’un paiement, soit par l’exécution du travail.

La dernière garantie liée au contrat est une garantie de paiement anticipé. Si une entreprise entreprend un marché important qu'elle peut avoir du mal à financer à l'avance, elle peut négocier des paiements anticipés, par exemple pour financer des achats de matériaux de construction. Une garantie de restitution d'acompte assure alors que les fonds reçus sont utilisés en conséquence.

Le deuxième groupe de cautions est constitué par les cautions légales ou professionnelles (ou cautions commerciales aux États-Unis). Elles sont généralement assujetties à la protection des consommateurs ou à une réglementation applicable à un secteur d'activité imposée par le législateur. Par exemple, une agence de voyage qui perçoit des acomptes à l'avance doit disposer d'une garantie pour protéger les intérêts de ses clients. Les voyagistes doivent fournir une couverture pour tous les engagements qu'ils ont pris envers les voyageurs.

Ces types de cautions légales s'appliquent à une multitude de différentes industries. Par exemple, si vous êtes un courtier d'assurance ou un courtier immobilier et que vous collectez des sommes d’argent auprès de vos clients, que vous vous occupez des fonds de tiers, vous avez besoin d'une caution pour couvrir cela.

Les deux types de cautionnement – contractuelle et légale - sont presque toujours guidés par la réglementation.

La demande de cautionnement a-t-elle changé avec la crise du Covid ?

Dans la plupart des cas, les cautions sont un accessoire au business de l'entreprise et, à ce titre, le besoin n'est pas nécessairement différent de celui qui existait avant les périodes de confinements.

Toutefois, si la disponibilité des cautions est une chose, vous pouvez être confronté à une situation où les cautions demandées changent en raison de la situation de confinement. Par exemple, une organisation peut souhaiter une formulation plus précise ou des conditions de cautionnement plus complètes.

C'est là que nous intervenons pour examiner avec nos clients les conditions requises et travaillons sur le texte de caution - parfois avec le bénéficiaire. Dans ces cas-là, nous sommes souvent en position de conseiller de nos clients.

Lorsque vous vous mettez dans la position d’un bénéficiaire il est aisé de comprendre qu’il souhaite une garantie aussi large que possible, mais nous devons mettre en évidence les domaines où la formulation du texte de garantie pourrait être préjudiciable à l’activité de nos clients. Nous pouvons servir d'intermédiaire, en négociant le contenu du texte de caution de manière à ce qu'il soit équilibré, approprié et réponde aux besoins des deux parties.

Quels éléments considérer pour choisir un Garant ?

Selon le marché, vous pouvez avoir un environnement très standardisé en termes de types de garantie et de textes de caution, de sorte qu'elles deviennent davantage une commodité. Dans les régions où c'est le cas, comme les pays scandinaves et la France, les entreprises doivent chercher un prestataire qui offre un service très rapide avec des délais de réponse courts. Sur ces marchés, le coût, la facilité et la gestion sont les facteurs les plus importants.

Sur d'autres marchés, comme l'Italie, les entreprises ont besoin de solutions sur mesure avec un support fort dès l’étape du contrat sous-jacent.

Les contrats peuvent être très complexe et impliquent certaines obligations. Un bon garant peut vous aider en repérant ces risques et vous aider à les transposer en texte de caution sécurisé.

Dans ces cas, votre garant ne se contente pas de donner du crédit à votre signature, mais agit également en tant que conseiller technique.

Cet aspect est très important, car la grande majorité des entreprises ne sont pas des experts juridiques - ce sont des entreprises de construction, des voyagistes, des installations de gestion des déchets - et elles ont donc besoin de consulter un spécialiste.

Bien entendu, certains clients peuvent aussi avoir besoin d'une capacité de cautionnement. Certaines multinationales sont si importantes qu'elles contractent des garanties avec la majorité du marché simplement parce qu'elles ont besoin d'une certaine marge de manœuvre. Les entreprises de taille moyenne ont quant à elles besoin d'un garant qui leur fournisse un service rapide et fiable, en mettant l'accent sur le conseil.

Pourquoi choisir Atradius ?

Chez Atradius, nous croyons fermement que si nous comprenons l’activité d’un client, ses compétences, sa gestion des risques et sa manière d’exécuter ses contrats, nous pouvons fournir d'excellents services de cautionnement.

Lorsque la COVID-19 a atteint le statut de pandémie, nous avions l'avantage d'avoir déjà mis en place un lien fort avec nos clients. Ce qui veut dire que nous avons pu échanger avec eux pour voir quel impact le confinement avait sur leurs activités et dans quelle mesure nous pouvions les aider.

Cette relation client nous a permis d'être très sélectifs dans la mise en place de mesures restrictives et de s'assurer que nous avons des capacités de cautionnement disponible lorsque les clients en ont besoin.

L'un de nos principaux facteurs de différenciation est cette relation que nous avons avec nos clients. Nous nous intéressons aux métiers de nos clients et voyons notre rôle comme un réel support à leur activité, non pas en étant juste le moins cher ou le plus rapide, mais en fournissant un contenu de qualité.

Atradius est le premier choix pour les entreprises qui sont soumises à des obligations de cautionnement. En effet, notre marque est très connue des institutions, ce qui leur donne l'assurance que nos garanties répondent à toutes les exigences légales.

Nos clients continuent à nous solliciter parce que nous répondons rapidement et professionnellement à leurs besoins et dans la plupart des cas, nous pouvons émettre des cautions dans les 24 heures.

Atradius est un souscripteur de cautions, et non un fournisseur de capacité. Cela signifie que nous émettons des garanties de plein gré basé sur notre analyse des contrats. Notre objectif est d'aider les clients à développer leur activité en toute sécurité.